Depuis des nombreuses années, le métier de conseiller en gestion de patrimoine s'est progressivement développé. Il fait appel à des compétences étendues, mais est bousculé par des nombreuses règles juridiques et fiscales, ajoutées à la multiplication des produits financiers.
Encore appelé conseiller patrimonial ou conseiller financier en gestion de patrimoine, ce professionnel gère le portefeuille d'un client et lui propose des investissements. En évoluant, le métier est devenu plus technique et demande plus de professionnalisme, car la clientèle est désormais plus informée et les produits à commercialiser sont plus complexes.
Dans le contexte actuel de la rigueur imposée par Bâle III, la réforme du crédit à la consommation, les besoins de conseils à la clientèle et les liquidités qui peuvent être générées, ce métier va continuer de s'imposer dans le secteur financier. D'ailleurs, de nombreuses banques préparent de nouvelles offres afin de proposer davantage de produits d'investissement et les conseillers financiers en gestion de patrimoine vont devoir s'y accommoder.
Quel est le profil de compétences d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Ce métier demande des connaissances dans de nombreux domaines, notamment le droit, la fiscalité, l'immobilier, l'économie, etc. Le conseiller en gestion de patrimoine est rigoureux dans l'évolution de la législation, il fait preuve d'écoute active et de compréhension concernant la situation de son client. Il connaît le tissu économique local, maîtrise les techniques de négociation commerciale, d'analyse de risques, de financement immobilier, de vente et de prospection. De plus, il connaît les règles de sécurité relatives aux biens et aux personnes, ainsi que les procédures administratives, comptables et le secteur d'activité de ses clients. Il sait anticiper leurs besoins, il maîtrise les outils digitaux et plus encore.
Toutes les connaissances requises pour maîtriser les techniques applicables à ce métier sont enseignées dans un cursus universitaire de niveau Bac +5. La finance et l'économie étant les matières principales conduisant à l'exercice de cette fonction, un master finance est idéal pour tout étudiant qui souhaite suivre cette carrière.
Quelles sont les activités et les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Plusieurs missions incombent à un conseiller en gestion de patrimoine, notamment de définir le bilan patrimonial et l'application d'une stratégie adaptée. Cela repose sur l'étude personnalisée de la situation de chaque client. Ensuite, il s'agit de proposer le type d'investissement adapté en expliquant au client les avantages, les inconvénients et les risques encourus.
Il s'occupe de la prospection et du développement des nouveaux clients, particuliers ou professionnels dans le but de garnir son portefeuille. Il informe ses clients des nouvelles opportunités fiscales ainsi que des placements avantageux.
Le conseiller patrimonial établit une veille réglementaire et technique dans le but de se tenir informé des évolutions réglementaires, juridiques, fiscales inhérentes à son secteur d'activité. Il maîtrise les tendances de l'économie, développe une expertise en matière de conseils patrimoniaux dans les produits proposés, peu importe si cela touche aux produits de la finance, de l'assurance, de la prévoyance ou autres.
Au sein d'une banque, il participe à la vie de l’agence en favorisant la formation interne. Il maintient le contact avec les chargés de la clientèle pour leur permettre d'orienter les clients.
Quelles sont les filières et formations pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Face à la complexité du métier aujourd’hui, il est devenu essentiel de suivre une formation post-bac de type master. Voici quelques-uns des programmes de master qui peuvent déboucher sur un emploi de conseiller en gestion de patrimoine :
Quel peut-être le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Selon la taille de l’organisation et le niveau d’expérience, un conseiller en gestion de patrimoine peut s’attendre à un salaire mensuel brut oscillant de 1700 € à 4500 €, avec une moyenne autour de 2500 €.
